Что выгоднее: открыть ИИС А или Б до 1 января 2024 года, или дождаться нового года и открыть ИИС-3
С помощью брокерского можно хранить, покупать и продавать активы. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите. После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них.
Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Если вы открыли три счета, и один из них закрываете ранее минимального срока владения, то вычеты по нему теряете, https://fantana.biz/info.php а то что уже получили придется вернуть. Налоговый вычет на доход от инвестиций освобождает от уплаты НДФЛ с инвестиционного дохода по ИИС. После закрытия ИИС брокер не удержит с вас 13% от заработанной на ценных бумагах суммы.
Оставьте заявку на новый ИИС
Вы можете самостоятельно собрать документы и загрузить их на сайт налоговой когда угодно — четкой привязки к датам нет. Главное, успеть уложиться в три года с момента первого отчетного года, потому что таков официальный срок подачи декларации на возврат подоходного налога. То есть перевести ценные бумаги на обычный счет и потом продать, воспользовавшись ЛДВ, теперь будет невозможно.
Тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу — это можно сделать и через три года после открытия ИИС. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, что для вас выгоднее. ИИС — это разновидность брокерского счета, который позволяет покупать на бирже различные активы (акции, облигации, валюту и другие инструменты) и получать льготы от государства. Закрытие счета после окончания договора – явление нередкое. Основной причиной, как правило, выступает необходимость смены типа вычета, так как на всем сроке существования счета изменить этот показатель нет возможности. Также накопленные на ИИС денежные средства можно снова пустить в работу, закрыв один счет и открыв другой.
5 лет – при открытии счета с 2024 по 2026 г.; 6 лет – в 2027 г.; 7 лет – в 2028 г.; 8 лет – в 2029 г.; 9 лет – в 2030 г.; 10 лет – в 2031 г. Если инвестор захочет закрыть ИИС досрочно или вывести с него деньги и другие активы, ему нужно будет вернуть налоговый вычет за прошлые периоды. Кому подойдет ИИС Если целью открытия счета инвестором является накопление средств и их защита от инфляции, то стоит рассмотреть счет ИИС, говорит Заботина. Доходность по счету из-за налоговых преференций увеличивается, но при этом вывести деньги со счета без потери налоговой льготы не получится. Основное отличие ИИС от обычного брокерского счета – это возможность долгосрочного инвестирования с использованием методов налоговой оптимизации, пояснила Рокотянская.
Какие инструменты можно
Главное — более-менее равномерно распределять деньги на счетах с учетом собственных инвестиционных целей и сроков. Представим, что инвестор имеет ИИС типа Б, открытый в феврале 2021 года. В феврале 2024 года он трансформирует его в ИИС-3, засчитывая предыдущие три года владения.
- Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные.
- При этом не стоит забывать об итоговой сумме получаемого налогового вычета.
- Инвестор не может превратить существующий брокерский счет в ИИС – его нужно открывать отдельно.
- Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.
Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам. Чтобы успеть все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.
Какие есть типы ИИС и чем они отличаются?
С его помощью инвестор может покупать ценные бумаги и валюту на фондовой бирже и при соблюдении условий получать часть денег обратно в виде налоговых вычетов. Инвесторы смогут получить комбинированную льготу. ИИС-3 фактически объединяет льготы двух предыдущих типов счетов. Инвестор сможет получать налоговый вычет с ежегодно вносимой на счет суммы, а затем закрыть ИИС и получить налоговый вычет с инвестиционного дохода.
Если вы открыли ИИС до 2024 года, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу. Это можно сделать даже через три года после открытия. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, https://nyc-estate-planning.com/category/estate-planning/page/2/ какой тип налогового вычета будет выгоднее. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет.
Списка запрещенных активов пока нет, и непонятно, как будут переводить старые ИИС с заблокированными иностранными бумагами на счета нового типа. Заключить договор на инвестиционные счета первых двух типов ИИС-1 (А) и ИИС-2 (Б) не получится. При этом старые ИИС, открытые до 1 января 2024 года, продолжают существовать на прежних условиях. Изменения в условиях обслуживания третьего типа будут существенные, и мы расскажем об основных. Есть ряд условий, которые требуется соблюсти, чтобы не потерять налоговую льготу, отмечает руководитель по развитию продукта ИИС Альфа-банка Олеся Заботина.
Какие на ИИС есть типы налоговых вычетов?
Дивиденды по акциям и купоны по облигациям можно зачислять на ИИС или выводить на свой банковский счет. Специалисты управляющей компании «Альфа-Капитал» свяжутся с вами в ближайшее время для проведения консультации. Если хотите разобраться в основах, пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — мы создали его специально для начинающих инвесторов. Дивиденды по российским акциям с ИИС можно получать на рублевый счет карты Tinkoff Black.
Прочитав этот материал Skillbox Media, вы узнаете, как экономить на налогах и сколько денег можно вернуть. ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля. А за покупку и продажу паев, как правило, есть дополнительные надбавки в несколько процентов со стороны управляющей компании.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — счёт для инвестиций, на котором ведётся учёт валюты, драгоценных металлов и ценных бумаг. Его можно пополнить и покупать на эти деньги активы — валюту, акции, облигации. Он даёт право на налоговые вычеты — возврат НДФЛ или освобождение http://r116.chat.ru/kabdir.htm от налогов. Открыть счёт можно у брокера или управляющей компании. Это вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с налоговыми льготами. Его могут открывать физические лица — налоговые резиденты — и инвестировать в акции и другие инструменты на бирже.
Различаются типы налоговых вычетов, которые можно получить по ИИС. В отличие от типа А, у налогового вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы. Любая ваша прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, останется не тронутой подоходным налогом. Их нельзя использовать одновременно и придется выбрать, какой вам подходит больше. Какую льготу применить, можно будет определиться уже после того, как открыли счет.
Что такое ДУ ИИС? В Тинькофф есть доверительное управление инвестиционным счетом?
ИИС — удобный способ инвестирования на срок от трех лет. Периодически заходит речь о том, чтобы изменить систему вычетов за использование ИИС, но на конец января 2023 года все работает так, как описано в этой статье. В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней. Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.
У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств. С 2022 года вычет можно получить и в упрощенном порядке. Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой.
На этом счете будут учитываться инвестиционные паи открытых ПИФов под управлением УК, средства, направленные на оплату таких паев, а также доход, полученный при их погашении. Поскольку новый ИИС-3 запущен для долгосрочных инвестиций, минимальный срок увеличен с трех лет до пяти. И этот срок будет постепенно увеличиваться в зависимости от того, когда открыт индивидуальный инвестиционный счет 3 типа. ИИС-3 рассчитан на долгосрочного инвестора с длинным инвестиционным горизонтом. Однако возможность открывать до трех счетов ИИС-3 позволяет выводить часть денег со счета через более короткие периоды, сохраняя при этом льготы.
Для получения налоговых льгот ИИС должен быть открыт как минимум три года. Другими словами, государство предлагает открыть счёт на три года, пополнять его по мере ваших возможностей и возвращать себе 13% каждый год. Кроме того, этот счёт можно использовать для инвестиций в ценные бумаги. Выводить деньги со счета до истечения минимального срока можно будет только в одном случае — если они требуются на дорогостоящее лечение. Дальше минимальный срок владения будет ежегодно увеличиваться на год. Ставки по депозитам и накопительным счетам постоянно снижаются, а значит снижается и возможность получать хороший доход на вложенный в них капитал.
